中央金融工作會(huì)議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)指明方向。作為“五篇大文章”之首篇，科技金融的提出，既體現(xiàn)出中央層面對(duì)科技的高度重視，也賦予了金融服務(wù)科技新的歷史使命。

圍繞布局科技金融，商業(yè)銀行積極構(gòu)建科技金融制度體系、搭建科技金融專營(yíng)架構(gòu)、豐富科技金融產(chǎn)品供給，成為科技金融的“主力軍”。同時(shí)，銀行的角色也在轉(zhuǎn)變，不再僅僅是資金提供者和金融綜合服務(wù)提供者，更是社會(huì)資源的配置者和整合者。

近日，證券時(shí)報(bào)社主辦的“2024中國(guó)金融機(jī)構(gòu)年度峰會(huì)暨2024中國(guó)銀行業(yè)年會(huì)”在深圳舉行。浦發(fā)銀行科技金融部副總經(jīng)理葛亮、興業(yè)銀行深圳分行行長(zhǎng)助理薛敏、北京銀行深圳分行行長(zhǎng)助理朱永恒、微眾銀行科技金融部負(fù)責(zé)人袁偉佳圍繞科技金融的“道”與“術(shù)”分享了來(lái)自一線的觀點(diǎn)。

頂層設(shè)計(jì)先行

黨的二十屆三中全會(huì)要求，構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，加強(qiáng)對(duì)國(guó)家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持。

圓桌嘉賓較為一致的看法是，在全行成立專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)是當(dāng)前商業(yè)銀行從戰(zhàn)略高度作出的普遍選擇。在此基礎(chǔ)上，各家銀行再進(jìn)一步鋪設(shè)科技金融專屬組織架構(gòu)、完善內(nèi)部風(fēng)控機(jī)制、創(chuàng)設(shè)信貸產(chǎn)品和服務(wù)，在為企業(yè)搭建多維服務(wù)的科創(chuàng)生態(tài)圈中，逐步打造差異化的服務(wù)體系。

葛亮介紹，浦發(fā)銀行在總行組建工作專班，成立了科技金融一級(jí)部門，并選擇了科技創(chuàng)新比較活躍的14個(gè)城市設(shè)立科技金融重點(diǎn)分行，建立了156家專門服務(wù)科技型企業(yè)的支行，形成“1+12+156”的整體構(gòu)架。

興業(yè)銀行對(duì)科技企業(yè)的布局較為超前，薛敏介紹，該行早在2010年就推出了服務(wù)于中小科技企業(yè)的“芝麻開(kāi)花”成長(zhǎng)計(jì)劃，并于2022年提出挺進(jìn)“五大新賽道”，其中科技金融是重中之重。2024年總行成立了董事長(zhǎng)牽頭的科技金融領(lǐng)導(dǎo)小組，進(jìn)一步提升科技金融戰(zhàn)略發(fā)展定位。

組織架構(gòu)設(shè)置方面，2024年興業(yè)銀行升級(jí)組織架構(gòu)，在深圳成立了科技金融（深圳）中心，將其作為直營(yíng)機(jī)構(gòu)來(lái)聚焦拓展重點(diǎn)科技產(chǎn)業(yè)客戶，并對(duì)該中心寄予厚望：一方面將其打造成服務(wù)科技金融的樣本；另一方面，也希望該中心成為該行內(nèi)部科技金融人才培養(yǎng)和輸出的高地。

從成績(jī)看，截至今年三季度末，興業(yè)銀行深圳分行科技金融貸款余額超500億元，已服務(wù)約1.7萬(wàn)家的科技金融企業(yè)。

“不做科技金融，就沒(méi)有銀行的未來(lái)” 朱永恒介紹，北京銀行是資產(chǎn)規(guī)模最大的上市城商行，同時(shí)也是一家具有科技金融基因的銀行。該行從頂層設(shè)計(jì)和機(jī)制體制方面進(jìn)行改革：一是提出了特色銀行發(fā)展路徑，是業(yè)內(nèi)首家明確提出打造“專精特新第一行”的銀行；二是在組織架構(gòu)上，完善科技金融專營(yíng)體制建設(shè)，針對(duì)科技型企業(yè)的貸款成立科技金融審貸委員會(huì)，設(shè)立科技金融部一級(jí)部門，增設(shè)科技特色支行。

作為數(shù)字銀行的代表，在袁偉佳看來(lái)，微眾銀行善于發(fā)揮數(shù)字科技的天然基因優(yōu)勢(shì)，與科技型企業(yè)“同頻共振”，全方位陪伴企業(yè)成長(zhǎng)。該行早在2019年就組建團(tuán)隊(duì)專攻科技金融服務(wù)，并積極響應(yīng)“五篇大文章”的政策方向，不斷優(yōu)化內(nèi)部管理和服務(wù)流程，在科技金融領(lǐng)域持續(xù)深耕。

據(jù)了解，截至2024年6月末，微眾銀行科技金融已經(jīng)在全國(guó)20個(gè)省及直轄市、200多個(gè)地級(jí)市開(kāi)展業(yè)務(wù)，其科創(chuàng)貸款產(chǎn)品已吸引超50萬(wàn)家科創(chuàng)企業(yè)前來(lái)申請(qǐng)，占所在地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)總數(shù)的20%。

多維服務(wù)生態(tài)圈

隨著企業(yè)發(fā)展，科技型企業(yè)的金融需求會(huì)從信貸資金向更多元的層面轉(zhuǎn)化，在圓桌上，這個(gè)觀點(diǎn)得到了多位嘉賓的反復(fù)印證。為科技企業(yè)搭建多維服務(wù)的科創(chuàng)生態(tài)圈、提供全生命周期的綜合服務(wù)，無(wú)論是從銀行自身角度，還是從企業(yè)角度均有必要。

“單純給它提供一筆貸款，沒(méi)有其他綜合性的配套的服務(wù)，對(duì)銀行來(lái)講是‘不經(jīng)濟(jì)’的。”朱永恒指出，雖然中小科技型企業(yè)掌握前沿的高精尖技術(shù)和科技創(chuàng)新，但在資源整合方面仍需外部助力。

“作為一家銀行，我們不僅能給中小企業(yè)客戶提供一筆簡(jiǎn)單的資金服務(wù)，還能夠提供一個(gè)生態(tài)鏈、一個(gè)渠道、一個(gè)整合的生態(tài)。” 朱永恒表示，通過(guò)為企業(yè)家能夠提供融資之外的配套服務(wù)，能感受到企業(yè)黏性的提高。

在葛亮看來(lái)，金融機(jī)構(gòu)可以為中小企業(yè)提供訂單、資金、股權(quán)、并購(gòu)等各種“撮合”服務(wù)，為此，浦發(fā)銀行服務(wù)科技型企業(yè)采用的是“商行+投行+生態(tài)”一體化服務(wù)模式，為科技企業(yè)的不同成長(zhǎng)階段，提供多層次、精準(zhǔn)的金融服務(wù)。

葛亮介紹，生態(tài)的第一個(gè)作用是鏈接，提升金融資源配置的效率，并在此基礎(chǔ)上，金融機(jī)構(gòu)之間可發(fā)生“化學(xué)反應(yīng)”。“企業(yè)體量很小的時(shí)候，服務(wù)它的除了股權(quán)投資機(jī)構(gòu)，還有擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司等，商業(yè)銀行可以迅速構(gòu)建橋梁，匹配資源、提升效率，減少中小企業(yè)在市場(chǎng)上到處尋找資源的消耗和成本?！?/p>

對(duì)于如何給成長(zhǎng)型科技企業(yè)提供金融和非金融服務(wù)，薛敏介紹，興業(yè)銀行從去年開(kāi)始進(jìn)行了實(shí)踐，探索出“興投薈”這一品牌活動(dòng)，為政府、PE機(jī)構(gòu)、券商，以及會(huì)計(jì)事務(wù)所、律所等中介機(jī)構(gòu)搭建了一個(gè)撮合各方資源和需求的平臺(tái)，進(jìn)一步完善科技企業(yè)股債融資閉環(huán)。

從成效看，去年至今，興業(yè)銀行深圳分行已舉辦了9場(chǎng)“興投薈”，參與路演的科技型企業(yè)超過(guò)了50家，參與的PE、中介等機(jī)構(gòu)超過(guò)了200家。據(jù)悉，系列活動(dòng)已成為該行的優(yōu)質(zhì)品牌活動(dòng)之一。

破除同質(zhì)化價(jià)格戰(zhàn)

隨著各類金融機(jī)構(gòu)布局科技金融，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，金融服務(wù)和產(chǎn)品趨同化明顯，如何破局日益激烈的“價(jià)格戰(zhàn)”，并在這一細(xì)分賽道打造出自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，是商業(yè)銀行無(wú)法回避的問(wèn)題。

面對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，葛亮直言若要在科技金融領(lǐng)域保持領(lǐng)先的地位，銀行需要沿著行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈做深入研究，將資源配置投入這類垂直領(lǐng)域，并長(zhǎng)期耕耘，才能獲取超額的利潤(rùn)。

薛敏則認(rèn)為，差異化的服務(wù)是解決上述問(wèn)題的關(guān)鍵。當(dāng)前，興業(yè)銀行利用集團(tuán)多牌照資源優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮研究賦能、財(cái)富賦能、投行賦能的差異化特色，向科技企業(yè)提供貫穿全生命周期的綜合服務(wù)體系。

作為中小銀行的代表，北京銀行的主陣地是北京，該行服務(wù)了區(qū)域內(nèi)八成的上市公司、“專精特新”企業(yè)。面對(duì)大行的下沉，以及股份行的多元牌照優(yōu)勢(shì)，朱永恒認(rèn)為破局的關(guān)鍵在于特色化的產(chǎn)品，尤其要做到“人無(wú)我有，人有我精”才能與行業(yè)“內(nèi)卷”傾向抗衡。此外，依靠靈活性、較短的決策半徑，以及“全生命周期”的服務(wù)，同樣是應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的有利方法。

“與其去卷價(jià)格，不如卷價(jià)值?！?袁偉佳認(rèn)為，商業(yè)銀行應(yīng)該向科技企業(yè)學(xué)習(xí)，從技術(shù)發(fā)展到產(chǎn)品創(chuàng)新去創(chuàng)造價(jià)值，打造領(lǐng)先性。

總結(jié)而言，與會(huì)嘉賓認(rèn)為破除同質(zhì)化的競(jìng)爭(zhēng)，銀行策略極其重要：一是要摒棄“內(nèi)卷”價(jià)格，依靠專業(yè)打造差異化產(chǎn)品和服務(wù)；二是依靠特色服務(wù)，提升銀行的價(jià)值度。

責(zé)編：楊喻程

校對(duì)：劉星瑩