制圖 卿子秀

■記者 吉雪嬌

虛假宣傳、偽造資質(zhì)、違規(guī)收費(fèi)……今年以來(lái)，“李鬼”式保險(xiǎn)中介再現(xiàn)市場(chǎng)。對(duì)此，多地金融監(jiān)管部門相繼發(fā)布提示，打假非法保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，提醒金融消費(fèi)者注意風(fēng)險(xiǎn)。

非法保險(xiǎn)中介暗藏哪些“貓膩”？應(yīng)該如何識(shí)別和防范？對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士提示，金融消費(fèi)者保險(xiǎn)消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)通過持保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的正規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或有效保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證的銷售人員辦理。同時(shí)結(jié)合自身實(shí)際保險(xiǎn)需求、風(fēng)險(xiǎn)特征、保險(xiǎn)費(fèi)承擔(dān)能力等選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

“李鬼”中介機(jī)構(gòu)屢屢出現(xiàn)

根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后申請(qǐng)業(yè)務(wù)許可并取得《保險(xiǎn)中介許可證》，方可依法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)公估公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后應(yīng)報(bào)監(jiān)管部門備案。

然而，在保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，“李鬼”式機(jī)構(gòu)屢屢出現(xiàn)。

11月11日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局青海監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于警惕非法保險(xiǎn)中介的風(fēng)險(xiǎn)提示》表示，近期，收到有關(guān)“青海茉懿網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)舉報(bào)線索。經(jīng)查，“青海茉懿網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”未取得《保險(xiǎn)中介許可證》即從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬非法保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，依法對(duì)其進(jìn)行查處。

此前，一家名為“海南達(dá)昌財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司”的企業(yè)在國(guó)內(nèi)部分地區(qū)非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)，亦被多地金融監(jiān)管部門通報(bào)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局海南監(jiān)管局在風(fēng)險(xiǎn)提示中指出，海南椰子財(cái)務(wù)咨詢有限公司于2023年12月15日變更企業(yè)名稱為“海南元邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司”并開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。該企業(yè)未經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，未獲得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)等金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，請(qǐng)廣大消費(fèi)者切勿上當(dāng)受騙。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣西監(jiān)管局亦指出，在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)，市場(chǎng)出現(xiàn)未經(jīng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)許可或備案，但名稱中包含“保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)銷售、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)公估”字樣機(jī)構(gòu)，此類機(jī)構(gòu)不具備保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)資質(zhì)，存在侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，已有青海、海南、廣西、山東、山西、貴州等多地金融監(jiān)管局發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，警示非法保險(xiǎn)中介或非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

警惕虛假宣傳等陷阱

從非法保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)表現(xiàn)形式來(lái)看，主要包括虛假宣傳、偽造資質(zhì)、違規(guī)收費(fèi)等。

“一些不具備保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)資質(zhì)的非法機(jī)構(gòu)或個(gè)人開展保險(xiǎn)中介服務(wù)，其通過虛假宣傳、承諾高額回報(bào)等手段開展業(yè)務(wù)，存在侵占挪用保費(fèi)、制售假保單等侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。”國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局指出，有消費(fèi)者從網(wǎng)上購(gòu)買一家保險(xiǎn)中介公司推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品，購(gòu)買時(shí)承諾“零門檻投保，高額理賠”，理賠時(shí)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)中介已無(wú)法聯(lián)系且保險(xiǎn)合同系偽造。

具體來(lái)看，非法保險(xiǎn)中介常通過夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍、理賠速度等方式吸引消費(fèi)者。如某中介宣稱其保險(xiǎn)產(chǎn)品能“全面覆蓋所有疾病”，實(shí)則保障范圍有限；同時(shí)偽造或冒用正規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的名稱、標(biāo)志和文件，誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買虛假保險(xiǎn)產(chǎn)品。如某網(wǎng)站自稱是某知名保險(xiǎn)公司的官方代理，實(shí)則與該公司無(wú)任何關(guān)聯(lián)；此外，在未經(jīng)消費(fèi)者同意的情況下，擅自收取高額咨詢費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等。如某中介在簽訂合同時(shí)隱藏額外費(fèi)用，導(dǎo)致消費(fèi)者最終支付遠(yuǎn)超預(yù)期。

此外，利用保險(xiǎn)名義實(shí)施欺詐、非法代理等亦值得警惕。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局10月公布案例顯示，王女士在購(gòu)買車輛保險(xiǎn)的過程中，一名自稱為“中間代理人”的胡某主動(dòng)與其聯(lián)系，告知可提供一站式便捷服務(wù)，僅需 300元手續(xù)費(fèi)即可在投保當(dāng)日收到電子保單。胡某承諾提供免費(fèi)理賠咨詢等多項(xiàng)增值服務(wù)，并將以往客戶的聊天截圖整理發(fā)給王女士，逐步取得王女士的信任。然而，在王女士支付費(fèi)用后，保單卻遲遲未出，且胡某也突然失聯(lián)，萬(wàn)分焦急的王女士遂向保險(xiǎn)公司尋求幫助。保險(xiǎn)公司了解詳情后，指導(dǎo)王女士通過正規(guī)渠道成功購(gòu)買車險(xiǎn)并出單，同時(shí)指導(dǎo)王女士報(bào)警。

選擇正規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)

那么，面對(duì)花樣百出的騙術(shù)，金融消費(fèi)者應(yīng)該如何提升對(duì)非法保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的鑒別能力，充分保護(hù)自身合法權(quán)益？

對(duì)此，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局青海監(jiān)管局提示，保險(xiǎn)消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)通過持保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的正規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或有效保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證的銷售人員辦理?？赏ㄟ^國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)、撥打相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)官方客服電話等方式查詢核實(shí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的許可證信息、銷售人員的執(zhí)業(yè)登記信息。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局亦提示，消費(fèi)者應(yīng)通過正規(guī)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，切勿相信任何單位或個(gè)人提供“代繳保費(fèi)”服務(wù)，不貪圖小便宜，務(wù)必保持理性謹(jǐn)慎。在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品或接受相關(guān)服務(wù)前，可登錄保險(xiǎn)中介云平臺(tái)查詢機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)及從業(yè)人員的信息。除了官方渠道外，還可以通過社交媒體、消費(fèi)者論壇等了解中介機(jī)構(gòu)的口碑和評(píng)價(jià)。

在選擇正規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)的同時(shí)，金融消費(fèi)者還應(yīng)增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)?！敖ㄗh加強(qiáng)保險(xiǎn)知識(shí)學(xué)習(xí)、掌握，樹立科學(xué)的保險(xiǎn)消費(fèi)理念。在購(gòu)買保險(xiǎn)服務(wù)過程中，保存好與相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的溝通記錄、合同文件，確認(rèn)承保機(jī)構(gòu)。交納保費(fèi)后盡快索取保險(xiǎn)合同原件，核對(duì)保單載明的信息，確保保險(xiǎn)合同真實(shí)有效?！眹?guó)家金融監(jiān)督管理總局青海監(jiān)管局指出。