當(dāng)L3級(jí)自動(dòng)駕駛進(jìn)入商業(yè)化倒計(jì)時(shí)，這意味著高階智駕市場(chǎng)將迎來(lái)爆發(fā)期。不難發(fā)現(xiàn)的是，車企、險(xiǎn)企、運(yùn)營(yíng)商等從四面八方奔涌而來(lái)，搶占自動(dòng)駕駛商業(yè)化高地。

基于此，涉及汽車、通信、計(jì)算機(jī)等多個(gè)領(lǐng)域的自動(dòng)駕駛時(shí)代，正在重構(gòu)創(chuàng)新版圖、重塑經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。

車企：競(jìng)逐高階智駕市場(chǎng)

直觀地來(lái)看，被高階智駕系統(tǒng)賦予“靈魂”的汽車，究竟有多聰明？是否將顛覆傳統(tǒng)意義上的駕駛樂趣？

金融投資報(bào)記者在走訪、試駕過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，智界、小鵬汽車、理想汽車、極越汽車等多個(gè)品牌已搭載高階智駕系統(tǒng)，而且其軟件升級(jí)的更新速度更是超乎想象。

記者在試駕小鵬P7+的過(guò)程中感受到，在處理變道、超車、繞行障礙物等方面，該車的表現(xiàn)更像是一位“老司機(jī)”，精準(zhǔn)快速地應(yīng)對(duì)著車輛行進(jìn)過(guò)程中的常見狀況。

“新增的‘車位到車位’智能駕駛功能對(duì)用戶來(lái)說(shuō)，是更接近人類司機(jī)的智能駕駛。簡(jiǎn)單地說(shuō)，用戶上車就能開啟一鍵智駕，自主進(jìn)出小區(qū)，自動(dòng)識(shí)別閘機(jī)抬桿，全國(guó)范圍收費(fèi)站ETC自主通行?！崩硐肫嚨匿N售人員向記者表示，按照規(guī)劃，在今年11月底，“車位到車位”智能駕駛功能將推送給用戶。

值得一提的是，目前已有多家車企將目光投向華為最新的智駕系統(tǒng)。一部分是基于鴻蒙智選模式開展深度合作，比如問界、智界、享界、尊界等系列車型；另一部分是基于華為乾崑智駕ADS方案，比如阿維塔、方程豹、嵐圖夢(mèng)想家等重點(diǎn)車型。

當(dāng)一臺(tái)超跑深度融合AI技術(shù)后，會(huì)是什么樣？極越汽車給出了答案。日前，其發(fā)布首款超跑ROBOX，并開啟預(yù)訂，意向金為49999元。這款車將在2027年實(shí)現(xiàn)量產(chǎn)并交付。

極越汽車智能軟件副總裁潘云鵬在接受金融投資報(bào)記者采訪時(shí)表示：“極越是百度和吉利控股集團(tuán)聯(lián)合打造的高端智能汽車機(jī)器人品牌，目前在售車型有極越01、極越07，其最大優(yōu)勢(shì)在于高階智駕、智艙產(chǎn)品和創(chuàng)新數(shù)字化服務(wù)?！?/p>

“80%的用戶會(huì)因?yàn)橹悄芑δ苜?gòu)買極越產(chǎn)品。”潘云鵬表示，隨著市面上搭載高階智能化水平的新車比例的提升，將會(huì)在較大程度上影響消費(fèi)者的購(gòu)車決策。

按照駕駛自動(dòng)化分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，駕駛自動(dòng)化功能包括L0到L5六個(gè)等級(jí)。其中，L0到L2屬于輔助駕駛，能夠承擔(dān)車輛的一般行駛?cè)蝿?wù)，但需要駕駛員隨時(shí)觀察行駛過(guò)程中的周邊環(huán)境并作出響應(yīng)。目前市面上銷售的車輛大多處于L2等級(jí)。L3級(jí)別則是一道重要的“分水嶺”，意味著負(fù)責(zé)目標(biāo)、事件探測(cè)和響應(yīng)的主體將由人轉(zhuǎn)變?yōu)橄到y(tǒng)。也就是說(shuō)，從智能駕駛到自動(dòng)駕駛，處于時(shí)代變局的車企們，亟需在最關(guān)鍵的技術(shù)尺度上，從低階到中階，再進(jìn)化至高階，做出產(chǎn)品差異化，快速占領(lǐng)用戶心智。

險(xiǎn)企：開始重構(gòu)車險(xiǎn)

隨著自動(dòng)駕駛汽車的商業(yè)化階段提上日程，目前國(guó)內(nèi)配備L2級(jí)自動(dòng)駕駛的車輛實(shí)現(xiàn)了部分量產(chǎn)，L3乃至L4級(jí)別的自動(dòng)駕駛車輛也有生產(chǎn)計(jì)劃表。因此，推出適用于不同級(jí)別的自動(dòng)駕駛專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)格外重要。

11月21日，蔚來(lái)汽車CFO曲玉在2024汽車金融產(chǎn)業(yè)峰會(huì)上公開表示，未來(lái)自動(dòng)駕駛的商業(yè)化，實(shí)質(zhì)是“保險(xiǎn)”。

今年3月，極越汽車與中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)聯(lián)合推出了一項(xiàng)名為“智駕?！钡闹悄荞{駛保障服務(wù)。這項(xiàng)服務(wù)針對(duì)極越用戶專門推出，保障范圍覆蓋高速、城市、泊車等場(chǎng)景。也就是說(shuō)，極越用戶在高階智駕功能啟用的全過(guò)程都能得到保護(hù)。

今年11月，華為系“智駕險(xiǎn)”問世。公開信息顯示，賽力斯與中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)共同推出智駕保障服務(wù)計(jì)劃——智駕無(wú)憂服務(wù)權(quán)益，其將覆蓋智能泊車、智能駕駛等8個(gè)場(chǎng)景，提供針對(duì)性的智能駕駛責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)保障方案。

對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士分析稱，隨著自動(dòng)駕駛等級(jí)的提升，駕駛主體由“人”向“自動(dòng)駕駛系統(tǒng)”轉(zhuǎn)換，智能網(wǎng)聯(lián)汽車呈現(xiàn)出不同于以往的風(fēng)險(xiǎn)問題，也催生了新的保險(xiǎn)保障需求。

《智能網(wǎng)聯(lián)汽車保險(xiǎn)創(chuàng)新白皮書》顯示，無(wú)論是芯片、算法、傳感器等零部件，還是整體架構(gòu)系統(tǒng)的安全性與可靠性，都會(huì)成為智能網(wǎng)聯(lián)汽車功能安全的重要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。

對(duì)于險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)，是挑戰(zhàn)，也是機(jī)遇。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在自動(dòng)駕駛技術(shù)下，汽車面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)將轉(zhuǎn)化為網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)、軟件算法風(fēng)險(xiǎn)和公共基礎(chǔ)設(shè)施風(fēng)險(xiǎn)等。此外，還存在設(shè)施風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。隨著風(fēng)險(xiǎn)的變化，自動(dòng)駕駛汽車風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任主體、責(zé)任范圍會(huì)發(fā)生變化。與此相應(yīng)的索賠對(duì)象、責(zé)任分配、費(fèi)率厘定、保險(xiǎn)條款等，也將發(fā)生變化。

可以預(yù)料的是，在自動(dòng)駕駛時(shí)代的發(fā)展進(jìn)程中，傳統(tǒng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保費(fèi)或?qū)⒉辉偕蠞q，來(lái)自智能駕駛保障服務(wù)的收入將飛速攀升。對(duì)險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)，這將是重構(gòu)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的寶貴時(shí)間窗口。

■律師說(shuō)法

應(yīng)明確自動(dòng)駕駛汽車的法律地位

對(duì)于新興領(lǐng)域而言，如何在保障技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí)，兼顧和保障社會(huì)公共利益，需要進(jìn)一步思考和探索。目前，自動(dòng)駕駛車輛的法律責(zé)任和保險(xiǎn)責(zé)任界定較為復(fù)雜，那么，該如何界定自動(dòng)駕駛車輛的法律責(zé)任和保險(xiǎn)責(zé)任？

北京天達(dá)共和(成都)律師事務(wù)所張小亮律師在接受金融投資報(bào)記者采訪時(shí)表示，就自動(dòng)駕駛車輛的事故責(zé)任主體認(rèn)定而言，根據(jù)《智能網(wǎng)聯(lián)汽車準(zhǔn)入和上路通行試點(diǎn)實(shí)施指南(試行)》《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)智能網(wǎng)聯(lián)汽車管理?xiàng)l例》《上海市浦東新區(qū)促進(jìn)無(wú)駕駛?cè)酥悄芫W(wǎng)聯(lián)汽車創(chuàng)新應(yīng)用規(guī)定》《北京市自動(dòng)駕駛汽車條例(征求意見稿)》等規(guī)定，可以歸納為：有駕駛?cè)?車輛使用人)的自動(dòng)駕駛車輛發(fā)生交通事故時(shí)，由駕駛?cè)顺袚?dān)賠償責(zé)任；無(wú)駕駛?cè)说淖詣?dòng)駕駛車輛發(fā)生交通事故時(shí)，由車輛所有人、管理人承擔(dān)賠償責(zé)任及接受行政處理。此外，因自動(dòng)駕駛車輛存在缺陷而造成損害的，由上述責(zé)任主體先行賠付后，再依法向自動(dòng)駕駛車輛生產(chǎn)者、銷售者進(jìn)行追償。

北京天達(dá)共和(成都)律師事務(wù)所楊川平律師認(rèn)為，在自動(dòng)駕駛時(shí)代，應(yīng)注意算法安全問題及傳感器技術(shù)問題?！蹲詣?dòng)駕駛算法評(píng)估報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前自動(dòng)駕駛算法在復(fù)雜交通環(huán)境中的平均識(shí)別準(zhǔn)確率約為90%，這意味著每100次識(shí)別中就有約10次可能出現(xiàn)誤判或漏判。此外，如果駕駛數(shù)據(jù)泄露或?yàn)E用，可能侵犯隱私權(quán)。具體來(lái)看，駕駛數(shù)據(jù)可能包含用戶的行車軌跡和駕駛習(xí)慣，以及聲音、指紋和人臉識(shí)別等敏感信息。

楊川平認(rèn)為，應(yīng)在《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》中明確自動(dòng)駕駛汽車的法律地位，包括對(duì)其定義和分類進(jìn)行規(guī)定，以適應(yīng)不同級(jí)別的自動(dòng)駕駛技術(shù)。同時(shí)應(yīng)明確在自動(dòng)駕駛汽車發(fā)生事故時(shí)的責(zé)任歸屬，特別是由自動(dòng)駕駛系統(tǒng)控制車輛時(shí)的責(zé)任判定，確保責(zé)任判定的合理性和法律的可執(zhí)行性。此外，相關(guān)方面還應(yīng)制定嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)自動(dòng)駕駛汽車的生產(chǎn)、銷售和上路行駛進(jìn)行有效的監(jiān)管，確保車輛符合安全標(biāo)準(zhǔn)。