保險公司分支機構(gòu)正加速退場。

5月30日，金融監(jiān)管總局官網(wǎng)接連發(fā)布多則批復(fù)消息，同意撤銷光大永明人壽咸陽中心支公司、平安養(yǎng)老險三亞中心支公司、泰康人壽廣東陽江閘坡營銷服務(wù)部、長安責任保險萊西支公司、人保財險羅定支公司素龍營銷服務(wù)部，以及中國人壽天津市寧河區(qū)支公司造甲鎮(zhèn)營銷服務(wù)部等機構(gòu)。

這只是當前保險業(yè)“瘦身潮”的冰山一角。《國際金融報》記者據(jù)金融監(jiān)管總局保險許可證查詢信息統(tǒng)計，2025年以來，已有946家保險公司分支機構(gòu)退出，同期新設(shè)分支機構(gòu)僅163家，機構(gòu)數(shù)量呈現(xiàn)出明顯的收縮態(tài)勢。

業(yè)內(nèi)人士指出，盡管在數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮中，線上渠道為保險業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來了極大便捷，但線下網(wǎng)點在提供個性化服務(wù)、面對面咨詢等方面仍發(fā)揮著不可替代的作用。未來，保險業(yè)更可能采用線上與線下相結(jié)合的模式，構(gòu)建起全方位的客戶服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

年內(nèi)撤銷近千家分支機構(gòu)

事實上，近五年來，保險公司分支機構(gòu)一直處于收縮狀態(tài)。

據(jù)記者統(tǒng)計，2020年，有971家保險公司分支機構(gòu)退出舞臺；2021年，這一數(shù)字陡然攀升至2197家；2022年更是達到2966家，為近年來最高值；2023年，關(guān)停的分支機構(gòu)數(shù)量回落至2065家；2024年，共有2013家分支機構(gòu)退出市場，仍保持在相對高位。

步入2025年，保險公司清退分支機構(gòu)的步伐仍未放緩。截至目前，累計已有946家保險公司分支機構(gòu)離場，包括753家人身險公司分支機構(gòu)和193家財產(chǎn)險公司分支機構(gòu)。

其中，泰康人壽的“大瘦身”尤為引人注目。記者梳理發(fā)現(xiàn)，泰康人壽年內(nèi)已撤銷178家分支機構(gòu)，涵蓋2家中心支公司、40家支公司、1家營業(yè)部和135家營銷服務(wù)部。

對此，泰康人壽回應(yīng)稱，近年來，隨著城鎮(zhèn)化升級，縣級、鄉(xiāng)鎮(zhèn)級地域消費能力和消費意愿下降，在行業(yè)轉(zhuǎn)型的背景下，三四線城市及以下地區(qū)因市場容量有限，優(yōu)化分支機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局成為許多險企提質(zhì)增效的戰(zhàn)略選擇。隨著戰(zhàn)略更聚焦核心客群，公司優(yōu)化調(diào)整三四線城市及以下地區(qū)的部分分支機構(gòu)。

外資保險公司的“瘦身”動作也不小。今年3月，史帶財險連發(fā)兩份公告稱，經(jīng)金融監(jiān)管總局批準，史帶財險重慶分公司、湖北分公司被撤銷。而早在2022年，史帶財險就已先后撤銷了蘇州分公司、福建分公司、安徽分公司和寧波分公司。

目前，史帶財險的省級分公司僅剩6家，分別為上海分公司、浙江分公司、江蘇分公司、青島分公司、北京分公司和廣東分公司。

針對上述戰(zhàn)略調(diào)整，史帶財險董事長董穎在接受媒體采訪時曾表示，史帶中國走的是輕資產(chǎn)的發(fā)展路線，公司并沒有盲目地追求分支機構(gòu)擴張，而是和國內(nèi)保險公司達成戰(zhàn)略合作，借助國內(nèi)保險公司分支機構(gòu)、銷售人員等下沉優(yōu)勢，發(fā)揮史帶在產(chǎn)品設(shè)計、風險識別等方面的特長，強強聯(lián)合，共謀發(fā)展。

談及近年來保險公司分支機構(gòu)持續(xù)裁撤的原因，北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆在接受記者采訪時分析道，一是市場環(huán)境的變化，部分分支機構(gòu)所在地區(qū)的市場容量有限，導(dǎo)致業(yè)務(wù)拓展困難；二是人力成本和管理成本的上升，使得一些分支機構(gòu)運營效率低下；三是隨著保險行業(yè)的競爭加劇，公司需要優(yōu)化資源配置，提高整體競爭力，因此對低效分支機構(gòu)進行裁撤；四是由于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的影響，線上業(yè)務(wù)的發(fā)展逐漸減少了對線下網(wǎng)點的依賴。

不過，楊帆也表示，未來這一趨勢有望逐漸企穩(wěn)?！耙环矫妫S著保險市場的逐步成熟和公司內(nèi)部結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，分支機構(gòu)的調(diào)整可能會趨于穩(wěn)定；另一方面，監(jiān)管政策的完善和市場環(huán)境的改善也可能促使保險公司更加謹慎地對待分支機構(gòu)的開設(shè)與裁撤?！?/p>

線下網(wǎng)點不會被徹底取代

現(xiàn)如今，消費者的線上購險率已比肩線下。最新發(fā)布的《2024年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》（下稱《報告》）顯示，2024年的線上購險率已從2023年的73%升至78%，線下購險率則從2023年的85%降至79%。且據(jù)預(yù)測，未來兩年線上購險率有望超過線下。

線上購險快速發(fā)展的背后，是數(shù)智化消費習慣的養(yǎng)成?！秷蟾妗分赋觯珹I（人工智能）技術(shù)實現(xiàn)了從保險消費的購前信息獲取、購中決策輔助，到購后服務(wù)管理等環(huán)節(jié)的升級。例如，有40%的消費者開始使用智能化、個性化的保險推薦輔助工具來幫助自己做出選擇，有36%的消費者體驗了智能化理賠工具帶來的便利。

隨著保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和線上化經(jīng)營的不斷深入，傳統(tǒng)意義上依賴線下機構(gòu)帶來的價值創(chuàng)造勢必減少，甚至在某些方面被取代，這也是保險公司分支機構(gòu)持續(xù)退出市場的重要原因之一。

北京大學中國保險與社會保障研究中心專家委員會委員朱俊生以銀行為例解釋道，“過去，我們很多業(yè)務(wù)都是去銀行網(wǎng)點辦理，現(xiàn)在一年到頭也難得去幾次銀行，更多是通過手機客戶端辦理。銀行的離柜業(yè)務(wù)率越來越高，線下服務(wù)的部分功能被替代，保險業(yè)同樣如此?！?/p>

那么，這是否意味著保險線下網(wǎng)點終將會被線上渠道所取代？對此，朱俊生給出了否定的答案。他表示，傳統(tǒng)的保險公司由于過去鋪設(shè)的線下機構(gòu)較多，現(xiàn)階段拆并的情況也就相應(yīng)較多。但是一些新型的保險公司，考慮到線下投入整體較大，盈利周期也較長，在開展線下布局時就會非常審慎，往往會選擇充分運用線上來做更好的資源整合。

“展望未來，不同的主體需要根據(jù)自己的資源稟賦和不同的發(fā)展階段，做出不同的發(fā)展戰(zhàn)略選擇。”朱俊生表示。

盤古智庫高級研究員余豐慧同樣向記者表示，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢下，雖然線上渠道在保險銷售和服務(wù)中扮演著越來越重要的角色，但線下網(wǎng)點并不會被完全取代。

他進一步分析道，線上渠道的優(yōu)勢在于便捷性和高效性，可以快速響應(yīng)客戶需求，降低運營成本。然而，保險產(chǎn)品往往具有復(fù)雜性和個性化需求，尤其是人身險等長期保障型產(chǎn)品，客戶在購買時更需要面對面的專業(yè)指導(dǎo)和咨詢服務(wù)。線下網(wǎng)點提供的不僅僅是交易場所，更是建立信任關(guān)系、提供深度服務(wù)的重要平臺。

“未來，線下網(wǎng)點的角色將更多地轉(zhuǎn)變?yōu)轶w驗中心、服務(wù)中心，與線上渠道形成互補，共同構(gòu)建全方位的客戶服務(wù)網(wǎng)絡(luò)?！庇嘭S慧強調(diào)，這種“線上+線下”的融合發(fā)展模式將是保險業(yè)發(fā)展的必然選擇。