LPR（貸款市場報價利率）下調(diào)，房貸利率降了嗎？

近日，《國際金融報》記者注意到，本輪5年期以上LPR下行10個基點（BP）后，一二線城市紛紛跟進完成了房貸利率調(diào)整。值得一提的是，本輪房貸利率調(diào)整較之以往更為理性，并未出現(xiàn)“2”字頭的超低利率，廣州等地通過調(diào)整加減點幅度守住了首套房3.0%的利率“底線”。

受訪專家指出，保持首套房商業(yè)貸款利率在3%以上，主要是為了防止銀行內(nèi)卷式競爭、穩(wěn)定銀行凈息差水平。未來，房貸利率仍有下行空間。

首套房貸利率守住3%下限

5月20日LPR報價下調(diào)后，多個省市房貸利率調(diào)整落地。不過，《國際金融報》記者注意到，并非所有地區(qū)執(zhí)行的房貸利率都跟隨LPR下行，不同區(qū)域間的房貸利率水平出現(xiàn)明顯分化。

LPR下調(diào)10BP后，上海、北京等一線城市迅速調(diào)整了房貸利率，加減點幅度不變，首套房貸利率均下行10BP至3.05%。

“目前上海地區(qū)商業(yè)首套房貸利率為3.05%，二套房貸款利率為3.45%，臨港、五大新城和寶山的二套房貸款利率為3.25%?！鄙虾Ｄ尺B鎖中介的房產(chǎn)經(jīng)理對記者介紹道。北京新發(fā)放的首套房貸款利率也降至3.05%，二套房商貸利率則以五環(huán)為界，五環(huán)內(nèi)外分別調(diào)整為3.45%和3.25%。

不過，此次調(diào)整中并未出現(xiàn)“2”字頭的超低利率。一些之前已適用較低利率的地區(qū)，此次調(diào)整中首套房貸利率均守住了3.0%的“底線”。記者致電廣州、蘇州等地區(qū)銀行網(wǎng)點了解到，本輪LPR下調(diào)前后首套房商貸利率均保持不變。

“LPR調(diào)整后，我們首套房貸款利率還是3%沒有變?！碧K州地區(qū)一位客戶經(jīng)理告訴記者。廣州地區(qū)則通過改變加減點幅度維持房貸利率水平，由LPR-60BP提升至LPR-50BP，追平了LPR下行的10BP，同樣維持在3%的水平。

“廣州的做法并不改變房貸利率整體下行趨勢，未來廣州房貸利率依然具備下調(diào)空間?！敝兄秆芯吭赫哐芯靠偙O(jiān)陳文靜直言。

廣東省城鄉(xiāng)規(guī)劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，首套房商貸利率保持在3%以上，主要有兩方面原因?！耙环矫媸切袠I(yè)自律下避免銀行內(nèi)卷式競爭。保持3%及以上的利率水平向市場釋放了明確的信號，即房貸利率不能無限制地下降，以此避免購房者比價和銀行內(nèi)卷帶來的風控標準下降、不良率上升。另一方面，也是為了穩(wěn)定銀行的凈息差，確保銀行的利潤率?！崩钣罴畏治龅?。

房貸利率仍有下行空間

在5月7日央行推出的“一攬子”政策中，還涉及個人住房公積金貸款利率的下調(diào)。5月8日，央行下調(diào)個人住房公積金貸款利率0.25個百分點，5年以上首套、二套房公積金貸款利率由2.85%、3.325%分別調(diào)整至2.6%、3.075%。調(diào)整后，住房公積金貸款與商業(yè)貸款之間的利差加大。

未來房貸利率還有下行空間嗎？

陳文靜指出，公積金貸款利率下調(diào)0.25個百分點，對于部分城市而言，釋放了公積金貸款利率與住房商業(yè)貸款利率之間的利差空間，有利于住房商業(yè)貸款利率的進一步調(diào)整優(yōu)化。此次5年期以上LPR下調(diào)，有助于繼續(xù)降低購房者的置業(yè)成本。在房貸利率重定價日后，存量房貸利率可跟隨下調(diào)，降低已購房居民的還貸壓力。

“未來，貨幣政策將繼續(xù)引導(dǎo)房貸利率下行。政策利率下行，帶動銀行資金來源成本下降，進而傳導(dǎo)為房貸利率的下調(diào)。此外，新房和二手房銷售量較過去有明顯下降，房產(chǎn)交易頻率的下降也會帶動房貸利率下行。未來人口老齡化、少子化可能帶來住房需求減少，整體居民就業(yè)收入對于高利率的支撐能力也在降低。”李宇嘉分析指出，“中長期來看，利率下降是大趨勢?！?/p>

“整體來看，近日住房公積金貸款利率下降以及本次5年期以上LPR的調(diào)降，將進一步降低購房者的購房成本，支持居民住房需求釋放，對鞏固房地產(chǎn)市場穩(wěn)定態(tài)勢將發(fā)揮積極作用?！标愇撵o對記者分析指出，“另外，央行行長潘功勝此前亦指出，‘根據(jù)經(jīng)濟金融運行情況和各項工具使用效果，還可以擴大工具規(guī)模、完善工具政策要素，或者創(chuàng)設(shè)新的政策工具’。預(yù)計未來更多資金支持房地產(chǎn)的政策有望繼續(xù)落地，如與現(xiàn)房銷售配套的金融政策、給予城市更新配套資金支持等。”

記者：李若菡

文字編輯：姚惠

版面編輯：畢丹丹