編者按：自2023年中央金融工作會議謀劃科技、綠色、普惠、養(yǎng)老、數(shù)字金融發(fā)展藍(lán)圖，到今年3月國務(wù)院出臺專項指導(dǎo)意見，做好金融“五篇大文章”引發(fā)金融業(yè)廣泛共鳴。本報今起推出“做好‘五篇大文章’金融業(yè)作答進(jìn)行時”專欄，記錄行業(yè)的行動和思考，淬煉可復(fù)制的創(chuàng)新樣本，求解亟待突破的實踐難題。敬請垂注。

證券時報記者 馬傳茂

科技金融作為2023年中央金融工作會議提出的金融“五篇大文章”之首，當(dāng)仁不讓要發(fā)揮推動科技發(fā)展的關(guān)鍵作用。

作為資金供給方，商業(yè)銀行加速入局，普遍將科技金融作為面向未來的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，在支持科技創(chuàng)新的同時，抓住新業(yè)務(wù)機(jī)遇，補(bǔ)上資產(chǎn)缺口。

早在2010年，招商銀行便推出面向創(chuàng)新成長型企業(yè)的培育計劃“千鷹展翼”，形成先發(fā)優(yōu)勢。“2023年以來，我們通過加強(qiáng)‘三化建設(shè)’（體系化、專業(yè)化、生態(tài)化），進(jìn)一步提升服務(wù)科技企業(yè)的廣度和深度?！闭行衅栈萁鹑诓靠偨?jīng)理王研京接受證券時報記者采訪時表示。

截至去年末，招行科技貸款余額近6000億元，服務(wù)科技企業(yè)超過16萬戶。其中，科創(chuàng)普惠貢獻(xiàn)去年該行近50%的法人普惠貸款增量。

底盤：“1+20+100”陣型

接受證券時報記者采訪時，王研京重點談到一個“早”。跟隨國家科創(chuàng)金融改革步伐，2022年起招行即搭建科技金融組織架構(gòu)，開啟全國范圍的謀篇布局。

彼時，該行在總行層面成立科技金融領(lǐng)導(dǎo)小組，首批確定了北京、上海、深圳、南京、杭州、合肥6家分行開展科技金融試點，先后設(shè)立15家科技支行，并在2023年7月正式發(fā)布科技金融服務(wù)品牌，推出科技金融服務(wù)方案。

中央金融工作會議結(jié)束后，招行迅速將重點分行范圍擴(kuò)大至11家，2024年進(jìn)一步擴(kuò)大至20家。目前，該行已建立了“1+20+100”的科技金融組織陣型，構(gòu)筑科技金融發(fā)展底盤。

其中，“1”是指總行層面設(shè)立的科技金融委員會，統(tǒng)籌全行科技金融策略規(guī)劃，成員覆蓋相關(guān)總行部門，并由普惠金融部作為委員會常設(shè)牽頭部門。

招行表示，通過科技金融委員會能夠最大限度地整合全行資源，做好科技金融整體規(guī)劃，解決過程中的重點、難點問題。

同時，招行在科技企業(yè)和資源聚集的地區(qū)選定20家科技金融重點分行，在重點分行中又優(yōu)選服務(wù)基礎(chǔ)較好、科技企業(yè)集中度較高的區(qū)域，掛牌100余家科技金融專門支行，作為科技企業(yè)服務(wù)的主陣地。

據(jù)了解，招行重點分行短期內(nèi)沒有考慮“擴(kuò)編”?，F(xiàn)有重點分行科技企業(yè)集中度高，希望能聚焦資源支持關(guān)鍵分行，更好地服務(wù)好客戶，同時強(qiáng)調(diào)，重點分行將建立“能進(jìn)能出”的兩能機(jī)制。

為引導(dǎo)各分支行做早、做小、做科技，招行圍繞專門隊伍、產(chǎn)品、政策、機(jī)構(gòu)、考評、流程建立“六個專門”工作機(jī)制。

“通過‘六?！瘷C(jī)制，加大科技金融政策傾斜和資源投入，明確各專營機(jī)構(gòu)重點工作方向，提高服務(wù)科技企業(yè)的積極性，總行也會對重點分行提出更高的要求?！蓖跹芯┍硎?。

破局：聚焦銀行融資支持

根據(jù)安排，招行將科技型中小企業(yè)和專精特新中小企業(yè)等科技企業(yè)作為科技金融的重點服務(wù)對象。這也是由總行普惠金融部牽頭科技金融業(yè)務(wù)的重要考量之一。

同時，為了更好地提供科技金融服務(wù)，該行針對科技企業(yè)進(jìn)行廣泛的需求問卷調(diào)研，總結(jié)出五個科技企業(yè)高頻金融需求場景：銀行融資、財資管理、資本對接、跨境發(fā)展、留才用才。

圍繞五大核心需求場景，招行今年來以授信為重點，全面升級科技金融服務(wù)體系。

招行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“對于科技企業(yè)金融服務(wù)需求而言，銀行融資需求最為關(guān)鍵?！庇绕涫?，與傳統(tǒng)企業(yè)相比，初創(chuàng)及成長型科技企業(yè)具有高技術(shù)、高風(fēng)險、輕資產(chǎn)的“兩高一輕”特征，很難達(dá)到銀行授信要求。

為了有效識別企業(yè)的科技屬性，招行圍繞九大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，根據(jù)科技企業(yè)不同成長階段，運用各項科創(chuàng)屬性大數(shù)據(jù)，建立了科技企業(yè)“資質(zhì)分”模型矩陣。

有別于傳統(tǒng)企業(yè)識別與評估模型，“資質(zhì)分”可以有效識別具有硬科技實力，但企業(yè)經(jīng)營尚未達(dá)到傳統(tǒng)銀行融資標(biāo)準(zhǔn)的中小型企業(yè)，發(fā)掘財務(wù)指標(biāo)之外的“含科量”。

在此基礎(chǔ)上，招行創(chuàng)新打造科技企業(yè)專屬產(chǎn)品“科創(chuàng)貸”。據(jù)了解，“科創(chuàng)貸”上線一年以來，授信規(guī)模已突破150億元。其間，招行對該產(chǎn)品持續(xù)迭代優(yōu)化，以AI大模型支撐“人+數(shù)智化”的審貸模式實現(xiàn)創(chuàng)新突破。

招行表示，下一步，招行將立足做早、做小、做科技，探索提升三項融資服務(wù)能力。一是圍繞科技成果轉(zhuǎn)化等重要環(huán)節(jié)，提升債權(quán)融資服務(wù)能力；二是依托招商銀行集團(tuán)在產(chǎn)業(yè)培育、股權(quán)投資等方面的聯(lián)動優(yōu)勢，提升股權(quán)融資服務(wù)能力；三是打造知識產(chǎn)權(quán)內(nèi)評模型，提升知識產(chǎn)權(quán)內(nèi)評能力。

升級：打造科技金融服務(wù)生態(tài)圈

科技金融，不止于信貸?？萍计髽I(yè)的成長，也離不開政府、金融機(jī)構(gòu)、資本市場等各方的緊密攜手。

招行2010年推出的“千鷹展翼”創(chuàng)新型成長企業(yè)培育計劃，即圍繞科創(chuàng)企業(yè)上市服務(wù)需求，聯(lián)合交易所、政府、中介機(jī)構(gòu)、私募等合作伙伴，沉淀了良好的生態(tài)服務(wù)基礎(chǔ)。

十余年間，該行與科技企業(yè)主管政府部門密切聯(lián)動，與交易所、投資機(jī)構(gòu)等緊密攜手，與產(chǎn)業(yè)園區(qū)和鏈主企業(yè)深度融合，建立了政務(wù)、資本、產(chǎn)業(yè)三大生態(tài)聯(lián)盟。

2024年，招行與合作伙伴升級“千鷹展翼2.0金融賦能計劃”，積極打造科技金融服務(wù)生態(tài)圈。

“與1.0階段相比，2.0的內(nèi)核更突出為生態(tài)化、專業(yè)化的升級，在這兩大領(lǐng)域做更多文章，建立招行更多的服務(wù)能力。一是服務(wù)對象更聚焦于科技成長型企業(yè)；二是產(chǎn)品及服務(wù)更聚焦于股權(quán)+債權(quán)的融資服務(wù)；三是生態(tài)圈合作更聚焦于成長型企業(yè)領(lǐng)域的服務(wù)機(jī)構(gòu)合作。”王研京表示。

招行科技金融的創(chuàng)新不止體現(xiàn)在機(jī)制與產(chǎn)品服務(wù)上，還體現(xiàn)在服務(wù)模式方面。

遵循科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展邏輯與科技企業(yè)成長規(guī)律，該行搭建“基金+園區(qū)+產(chǎn)業(yè)”一體化的服務(wù)組織模式，通過對園區(qū)、基金、產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的協(xié)同經(jīng)營推動經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型，助力形成“資金鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈、人才鏈”相融合的科技金融服務(wù)生態(tài)。

值得一提的是，招行已于日前審議通過董事會決議，擬出資150億元全資設(shè)立金融資產(chǎn)投資公司，并作為該行全資一級子公司。

在招行看來，依托科技金融試點政策，做好投早、投小、投科技的金融服務(wù)，既是對高成長潛力企業(yè)的扶持培育，也是對未來核心客戶的提前儲備。

“科技金融是招行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要方向，我們將發(fā)揮一體化服務(wù)優(yōu)勢，助力科技企業(yè)更好地成長發(fā)展?！闭行邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。