證券時報記者 李穎超

近日，央行、金融監(jiān)管總局、國家外匯局、上海市政府聯(lián)合印發(fā)《上海國際金融中心進(jìn)一步提升跨境金融服務(wù)便利化行動方案》（下稱《行動方案》）。昨日，A股市場對此有積極反應(yīng)，跨境支付概念股大幅上漲，新晨科技、拉卡拉以20%的幅度漲停。

業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前國家大力支持跨境金融服務(wù)便利化，為行業(yè)發(fā)展構(gòu)筑優(yōu)質(zhì)政策土壤。中國金融機(jī)構(gòu)正加速推進(jìn)跨境支付體系升級與貿(mào)易金融創(chuàng)新，為企業(yè)“走出去”構(gòu)筑穩(wěn)定的訂單支撐體系。

多舉措提升跨境服務(wù)能級

《行動方案》從提高跨境結(jié)算效率、優(yōu)化匯率避險服務(wù)、強(qiáng)化融資服務(wù)、加強(qiáng)保險保障、完善綜合金融服務(wù)等五大方面提出了18條重點(diǎn)舉措。其中，明確提出要提升人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）功能和全球網(wǎng)絡(luò)覆蓋?？缇城逅愎緦⒃鰪?qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的協(xié)同聯(lián)動，共同提升對“走出去”企業(yè)的服務(wù)水平。

對此，國信證券研報認(rèn)為，CIPS自2015年10月正式上線以來，不斷擴(kuò)展全球布局，其作為人民幣國際化核心金融基礎(chǔ)設(shè)施的重要地位持續(xù)強(qiáng)化。截至2024年末，CIPS已覆蓋全球185個國家和地區(qū)，接入102家直接參與者和1377家間接參與者，連接境內(nèi)外主要商業(yè)銀行、清算行與國際金融機(jī)構(gòu)，構(gòu)建了高效、開放、安全的人民幣跨境支付網(wǎng)絡(luò)。

與此同時，隨著金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放進(jìn)程加快，數(shù)據(jù)跨境流動的需求愈發(fā)凸顯。央行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、國家外匯局、國家網(wǎng)信辦、國家數(shù)據(jù)局近期聯(lián)合印發(fā)《促進(jìn)和規(guī)范金融業(yè)數(shù)據(jù)跨境流動合規(guī)指南》（以下簡稱《指南》），進(jìn)一步明確數(shù)據(jù)出境的具體情形，以及可跨境流動的數(shù)據(jù)項清單。

例如，針對跨境支付、跨境匯款、跨境開戶、跨境購物等活動情形，《指南》結(jié)合金融業(yè)務(wù)實際，擴(kuò)展形成47項具體的可免予申報數(shù)據(jù)出境安全評估、訂立個人信息出境標(biāo)準(zhǔn)合同、通過個人信息保護(hù)認(rèn)證的金融業(yè)務(wù)場景，全面銜接《促進(jìn)和規(guī)范數(shù)據(jù)跨境流動規(guī)定》相關(guān)要求。值得注意的是，在進(jìn)一步便利金融業(yè)數(shù)據(jù)跨境流動的同時，《指南》充分銜接現(xiàn)行法律法規(guī)、金融管理部門要求，要求金融機(jī)構(gòu)采取必要的數(shù)據(jù)安全保護(hù)管理和技術(shù)措施，切實保障數(shù)據(jù)安全。

資金精細(xì)化需求有所提升

證券時報記者了解到，在實際業(yè)務(wù)場景中，中國企業(yè)全球化布局面臨多維度金融需求。諸如，在跨境結(jié)算領(lǐng)域，企業(yè)需應(yīng)對多幣種匯兌挑戰(zhàn)；在跨境融資層面，企業(yè)亟需銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資、信用證開立、保理等綜合授信服務(wù)，以支撐國際貿(mào)易全流程運(yùn)作。

摩根大通環(huán)球企業(yè)銀行大中華區(qū)主管黃健向記者表示，隨著中國企業(yè)全球化進(jìn)程加速，其對跨境資金管理的精細(xì)化需求顯著提升，“企業(yè)期待獲得涵蓋自動化跨境支付、現(xiàn)金池集中管理、多幣種賬戶服務(wù)等在內(nèi)的一站式解決方案，以實現(xiàn)資金運(yùn)作效率提升與運(yùn)營成本優(yōu)化”。

實際上，包括中外資在內(nèi)的眾多金融機(jī)構(gòu)，近年來持續(xù)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，構(gòu)建資金流動性管理、支付優(yōu)化等全鏈條服務(wù)體系，覆蓋從資金增值到海外并購的全周期需求，助力中國企業(yè)實現(xiàn)全球化經(jīng)營目標(biāo)。

面對外部市場環(huán)境的復(fù)雜多變，中國金融機(jī)構(gòu)正積極作為，加速推進(jìn)跨境支付體系升級與貿(mào)易金融創(chuàng)新。通過構(gòu)建多元化結(jié)算通道、深化本幣互換合作、強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融賦能，為企業(yè)“走出去”構(gòu)筑穩(wěn)定的訂單支撐體系。

需確?？缇持Ц栋踩咝?/strong>

一位國有銀行華東區(qū)資深從業(yè)人員告訴記者，近期美國濫施關(guān)稅對全球供應(yīng)鏈和貿(mào)易格局影響深遠(yuǎn)，“金融機(jī)構(gòu)作為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的關(guān)鍵支撐力量，正通過跨境支付服務(wù)模式創(chuàng)新，助力企業(yè)破解關(guān)稅壁壘，開拓海外市場與內(nèi)需市場雙循環(huán)新路徑”。

然而，在跨境金融服務(wù)便利化推進(jìn)的過程中，金融機(jī)構(gòu)也面臨著諸多挑戰(zhàn)。例如，不同國家和地區(qū)的監(jiān)管政策差異較大，機(jī)構(gòu)需要投入大量精力來確保合規(guī)運(yùn)營；同時，技術(shù)安全風(fēng)險也不容忽視，跨境支付涉及大量的資金流動和數(shù)據(jù)傳輸，一旦出現(xiàn)技術(shù)故障或安全漏洞，可能會給企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)帶來巨大損失。

有支付行業(yè)分析人士表示，當(dāng)前國家大力支持跨境金融服務(wù)便利化，不斷釋放政策利好，為行業(yè)發(fā)展構(gòu)筑了優(yōu)質(zhì)的政策土壤?！芭c此同時，區(qū)塊鏈、人工智能等新興技術(shù)正加速崛起，為跨境金融服務(wù)開辟了全新的發(fā)展路徑。金融機(jī)構(gòu)需加大技術(shù)研發(fā)投入，積極引入先進(jìn)技術(shù)，在確?？缇持Ц栋踩⒏咝У幕A(chǔ)上，著重提升服務(wù)效率、削減企業(yè)成本、強(qiáng)化風(fēng)險應(yīng)對能力?！?/p>