12月22日，中國證監(jiān)會原主席肖鋼在國民財富發(fā)展研究合作平臺“AI+金融”峰會上表示，人工智能極大提高了金融機(jī)構(gòu)識別預(yù)警和控制風(fēng)險的能力，但并沒有分散或消除金融風(fēng)險。智能金融的本質(zhì)還是金融，要遵循金融的基本規(guī)律，須加強(qiáng)金融AI算法模型治理。

肖鋼指出，智能金融的本質(zhì)是金融，其雖顛覆了傳統(tǒng)金融模式，增加了新業(yè)態(tài)，但并沒有改變金融要服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和人民生活的宗旨，只是通過智能方法來服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)科技創(chuàng)新、服務(wù)人民生活。

“人工智能是一把‘雙刃劍’，它引領(lǐng)新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革，深刻改變社會生產(chǎn)生活，也創(chuàng)新了金融業(yè)態(tài)與模式，同時產(chǎn)生各種風(fēng)險和復(fù)雜挑戰(zhàn)?！毙や撝赋?，算法模型在中國金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控模型中遇到了一些問題。如我國一些金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)在已采用信貸風(fēng)控模型，靠算法進(jìn)行風(fēng)控，但現(xiàn)在存現(xiàn)一批黑灰產(chǎn)組織，同樣使用大模型模擬運行金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)控模型參數(shù)，依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的客戶畫像（客戶放貸條件），為其灌輸數(shù)據(jù)，進(jìn)行信貸欺詐。

對于當(dāng)前金融領(lǐng)域應(yīng)用算法模型所產(chǎn)生的問題，肖鋼指出，算法并非中性，算法的應(yīng)用具有不確定性和不透明性。目前黑灰產(chǎn)組織已利用人工智能，模擬金融機(jī)構(gòu)客戶畫像，為其灌輸數(shù)據(jù)，進(jìn)行信貸欺詐，導(dǎo)致新算法和大數(shù)據(jù)成為金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)控的反制因素。而在量化投資中，則存在著算法黑箱、算法歧視等問題，且高頻交易影響了市場公平性。

肖鋼認(rèn)為，治理金融AI算法模型，首先應(yīng)設(shè)立相關(guān)法律法規(guī)，構(gòu)建治理的頂層設(shè)計。其次成立專門組織，作為模型管控平臺，開展數(shù)據(jù)治理、算法模型解釋和模型效果評估審查等工作。此外，還應(yīng)建立模型算法的治理生態(tài)體系，由金融機(jī)構(gòu)、科技公司、消費者、監(jiān)管者、自律組織等共同參與。

校對：王蔚