中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)日前發(fā)布了《全國(guó)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展報(bào)告2024》。報(bào)告指出，2023年，全國(guó)農(nóng)村中小銀行資產(chǎn)、負(fù)債規(guī)模實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，存、貸款市場(chǎng)份額和排名位居區(qū)域前列，整體經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)定。在服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興方面，農(nóng)村中小銀行大力創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷優(yōu)化服務(wù)機(jī)制，有效延伸金融服務(wù)觸角，強(qiáng)化農(nóng)村及邊遠(yuǎn)地區(qū)“最后一公里”的金融服務(wù)覆蓋。

具體來(lái)看，報(bào)告顯示，截至2023年末，全國(guó)農(nóng)村中小銀行總資產(chǎn)、總負(fù)債分別為54.61萬(wàn)億元、50.66萬(wàn)億元，均比上年同期增長(zhǎng)9.2%，占銀行業(yè)總資產(chǎn)、總負(fù)債比例分別為13.1%、13.2%。其中，全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（下稱“農(nóng)合機(jī)構(gòu)”）各項(xiàng)存款總額41萬(wàn)億元，同比增加3.17萬(wàn)億元，占總負(fù)債比重提升至84.62%；各項(xiàng)貸款總額28.6萬(wàn)億元，同比增加2.19萬(wàn)億元，占總資產(chǎn)比重提升至54.82%。

2023年，云南、貴州、廣西等10個(gè)地區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)存款市場(chǎng)份額超過(guò)20%，吉林、山西、河北等10個(gè)地區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)貸款市場(chǎng)份額超過(guò)15%。2023年，農(nóng)合機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入10314.29億元。其中，利息收入9162.55億元，同比增長(zhǎng)3.92%，凈利潤(rùn)2598.73億元；村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)70.99億元。

金融監(jiān)管總局農(nóng)村中小銀行監(jiān)管司司長(zhǎng)李明肖日前撰文指出，深化農(nóng)村中小銀行改革，要準(zhǔn)確把握農(nóng)村中小銀行在我國(guó)銀行體系中的定位，堅(jiān)持走廣覆蓋、差異化、特色化發(fā)展道路，始終保持支農(nóng)支小方向不變、服務(wù)力度不減，不斷增強(qiáng)適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力和普惠性。

從報(bào)告來(lái)看，2023年，農(nóng)村中小銀行仍在涉農(nóng)、普惠業(yè)務(wù)方面保持投放力度。報(bào)告顯示，截至2023年末，農(nóng)村中小銀行涉農(nóng)貸款余額16萬(wàn)億元，較好滿足糧食主產(chǎn)區(qū)、全產(chǎn)業(yè)鏈和脫貧地區(qū)的金融服務(wù)需求，推動(dòng)鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)土特色品牌、新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)建設(shè)取得長(zhǎng)足進(jìn)步。在普惠金融方面，持續(xù)下沉重心，全力支持小微企業(yè)發(fā)展，截至2023年末，農(nóng)村中小銀行小微企業(yè)貸款余額17萬(wàn)億元，普惠型小微企業(yè)貸款余額8.16萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.09%。

李明肖指出，農(nóng)村中小銀行深化改革要堅(jiān)持系統(tǒng)施策、遠(yuǎn)近結(jié)合、標(biāo)本兼治，聚焦制約農(nóng)村中小銀行高質(zhì)量發(fā)展的深層次問(wèn)題，一體推進(jìn)改體制、轉(zhuǎn)機(jī)制、強(qiáng)管理、增動(dòng)能。

“短期內(nèi)，要加大力度化解風(fēng)險(xiǎn)，為順利推進(jìn)改革創(chuàng)造條件；長(zhǎng)期看，要以‘好銀行’為目標(biāo)，完善農(nóng)村中小銀行治理機(jī)制，選優(yōu)配強(qiáng)并管住高管人員，加快建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，強(qiáng)化內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，從源頭上提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力。”李明肖稱。

報(bào)告顯示，2023年，在機(jī)構(gòu)改革方面，山西、河南、遼寧、四川、廣西等地農(nóng)合機(jī)構(gòu)改革方案落地實(shí)施；新疆、四川多地成立地市統(tǒng)一法人農(nóng)商銀行方案獲批；村鎮(zhèn)銀行加速整合，近30家縣域銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出或吸收合并解散。在公司治理方面，農(nóng)村中小銀行將黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理全過(guò)程，不斷完善以股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層為主體的公司治理架構(gòu)，健全股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易管理制度體系，提升股權(quán)穿透管理能力，加強(qiáng)股東行為監(jiān)測(cè)和規(guī)范管理。

此外，報(bào)告還指出，全國(guó)農(nóng)村中小銀行認(rèn)真履行防范化解風(fēng)險(xiǎn)主體責(zé)任，堅(jiān)持把防控風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作永恒主題，牢固樹(shù)立審慎合規(guī)管理理念，防范化解風(fēng)險(xiǎn)取得較好成效。

一是加強(qiáng)合規(guī)管理，推進(jìn)合規(guī)管理體系數(shù)字化建設(shè)，圍繞合規(guī)管理架構(gòu)職責(zé)開(kāi)展各項(xiàng)工作，通過(guò)事前制度建設(shè)、事中機(jī)制運(yùn)行、事后監(jiān)督評(píng)價(jià)等步驟，積極打造“合規(guī)陣地”、繁榮“合規(guī)基因”。

二是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，打造以“智能風(fēng)控中臺(tái)”為核心，集風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域“數(shù)據(jù)資產(chǎn)、數(shù)據(jù)服務(wù)、監(jiān)測(cè)預(yù)警、智能決策、風(fēng)險(xiǎn)智控、風(fēng)控生態(tài)”于一體數(shù)字風(fēng)控體系，著力提升智能風(fēng)控能力。

三是深化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)前瞻防控，加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等防范，將風(fēng)險(xiǎn)隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

四是強(qiáng)化不良貸款管理，通過(guò)內(nèi)部處理、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及金融科技等手段處置不良貸款，有效降低不良貸款，提高資產(chǎn)質(zhì)量。截至2023年末，農(nóng)合機(jī)構(gòu)不良貸款率3.49%，資本充足率12.27%，撥備覆蓋率133.1%，貸款撥備率4.65%，非信貸資產(chǎn)不良率1.42%，流動(dòng)性比例77.85%，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。

報(bào)告認(rèn)為，展望未來(lái)，農(nóng)村中小銀行將在助力鄉(xiāng)村全面振興、做好金融五篇大文章的道路上不斷前行，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。

校對(duì)：呂久彪