銀行正不斷加強對“沉睡賬戶”的整治。

北京農(nóng)商銀行近日在官網(wǎng)發(fā)文稱，為加強個人銀行賬戶管理，保障賬戶資金安全，該行擬對個人長期不使用的賬戶進(jìn)行管控。自2024年11月10日起，北京農(nóng)商銀行將分批對符合相關(guān)管控范圍的賬戶實施管控措施。

事實上，今年以來已有多家銀行開展“清卡行動”。整體來看，各家銀行對“沉睡賬戶”清理包括借記卡、信用卡，但對“沉睡賬戶”的清理范圍及認(rèn)定期限有所不同，大多數(shù)銀行以三年（含）以上未發(fā)生動賬交易作為清理賬戶的判斷標(biāo)準(zhǔn)。

“個人的沉睡賬戶比較多是因為很多人辦了多張銀行卡，但大部分幾年下來都不使用，也沒有資金流水，導(dǎo)致賬戶閑置。現(xiàn)在清理這些賬戶，主要還是從風(fēng)險防范的角度考慮吧，而且開卡不用也造成了銀行資源的浪費?！蹦硣写笮腥耸繉缑嫘侣動浾哒f。

多家銀行開展“沉睡賬戶”清理

近年來，銀行卡總量不斷增長。

據(jù)《2024年第一季度支付體系運行總體情況》，截至今年一季度末，全國共開立銀行卡98.23億張，環(huán)比增長0.37%。其中，借記卡90.63億張，環(huán)比增長0.47%；信用和借貸合一卡7.60億張，環(huán)比下降0.85%。人均持有銀行卡6.97張。

去年10月，國家金融監(jiān)督管理總局組織開展銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項工作，專項工作持續(xù)1年，由各銀行機構(gòu)對“沉睡賬戶”持有人進(jìn)行提醒和通知。

所謂“沉睡賬戶”，是指客戶在多個銀行開立多個賬戶，其中一些賬戶并不經(jīng)常使用，時間久了就會被遺忘，最終變成所謂的“睡眠卡”。

此后，工商銀行、郵儲銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等也先后公告表示，對“沉睡賬戶”開展提醒提示工作等。有銀行甚至表示，對符合條件的賬戶進(jìn)行銷戶處理。

10月15日，廣發(fā)銀行發(fā)布公告稱，為加強賬戶管理，維護(hù)存款人資金安全，向客戶提供更好的金融服務(wù)，擬于2024年10月18日對個人非實名制客戶賬戶清理工作。如仍需使用賬戶，請務(wù)必于2024年10月17日前（工作日）親臨銀行柜面進(jìn)行客戶身份識別，否則銀行將實施銷戶清理。

7月4日，交通銀行宣布，于2024年7月10日開始對睡眠借記卡進(jìn)行清理。根據(jù)公告，清理對象包括連續(xù)兩年以上未發(fā)生動賬交易（如存取款、轉(zhuǎn)賬、消費、繳費等），賬戶余額為0元，且未開通任何業(yè)務(wù)功能的個人借記卡。銷卡處理后，這些卡將無法再恢復(fù)使用。

加大對風(fēng)險賬戶的排查

對于持卡人而言，銀行卡太多會增加被他人盜刷、賬戶被買賣、個人信息泄露的風(fēng)險，容易造成財產(chǎn)損失，甚至被不法分子利用實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，從而涉及違法犯罪。

素喜智研高級研究員蘇筱芮對界面新聞記者分析稱，銀行開展個人非實名客戶賬戶清理工作確實是一種大勢所趨，近年來監(jiān)管正不斷發(fā)力，督促銀行機構(gòu)清理沉睡賬戶，加大對風(fēng)險賬戶的排查以及清理。

她進(jìn)一步分析稱，此舉一方面能夠有效遏制電信詐騙等不法行為，另一方面也能夠最大限度保障持卡人的資金安全。同時，這種清理動作也有利于幫助銀行機構(gòu)減少不必要的管理成本，從而進(jìn)一步提升運營效率。

農(nóng)業(yè)銀行此前在公告中提及，該行對個人長期不動存折賬戶開展排查清理工作是為了有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，切實保障持卡人的賬戶與資金安全和合法權(quán)益，促進(jìn)持卡人合理安排和使用個人銀行賬戶資源。

渤海銀行也表示，調(diào)整個人長期不動戶轉(zhuǎn)入頻率主要是為進(jìn)一步落實打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪工作要求，保障個人客戶資金安全。

博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博在接受界面新聞記者采訪時表示，一方面是為了遵守例如《反洗錢法》和賬戶實名制相關(guān)規(guī)定，另一方面也能幫助銀行減少運營成本。清理無效賬戶，可讓銀行更有效地監(jiān)測和分析客戶交易情況，預(yù)防和打擊電信詐騙等犯罪，減少銀行系統(tǒng)中的潛在風(fēng)險點，提高銀行體系的穩(wěn)定性。銀行加強客戶身份信息治理也是積極響應(yīng)監(jiān)管要求的體現(xiàn)。

今年以來，央行等相關(guān)監(jiān)管部門對違反上述規(guī)定的行為正加大檢查和處罰力度，多家銀行都曾因“未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”等行為受罰。比如，時任長樂農(nóng)商銀行行長陳某彬今年被罰7.2萬元，涉及違法行為包括未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、與身份不明的客戶進(jìn)行交易等。